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【庆祝改革开放40年】由“口粮贷”向“理财”跨越式发展

2019-01-08 11:33    来源: 客家新闻网

【庆祝改革开放40年】由“口粮贷”向“理财”跨越式发展

客家新闻网 林家屹 记者何亮

  “最近有哪些利润较高的理财产品?”1月7日,在银行职员李文军的办公室,几十年前在李文军手里申办过“口粮贷”的老友正向他请教购买哪种银行理财产品更合适。

  这样的场景对李文军来说再平常不过。从1978年进入银行工作直到现在,他从事过营业员网点农金员、记账员、主办会计等岗位。40年来,李文军亲历了所在银行从“口粮贷”到“经营贷”再到“理财”转变,见证了一个改革开放40年历史变迁。

图为李文军正在工作。

  1978年12月,李文军通过招干考试进入银行担任农金员,主要负责银行业务,以及承担人民公社、生产队的财务监管和业务辅导工作。“那时候银行贷款大多是指令性的计划,不需要任何担保,发放扶贫贴息贷款、化肥农药种子等生产资料居多,发放的贷款也不是直接给个人,而是转账到供销社。农户申请贷款,主要是用于治病,或者用于维持生活所必需的粮食。”李文军回忆道,当时银行功能非常少,以存贷款和特殊时期代卖国库券功能为主,而“口粮贷”则是当时银行最明显的特征。

  以口粮贷、治病贷、生产资料贷款为主要贷款业务的现状,直到上世纪80年代末期才稍微有了一些改观,而李文军也经历了从农金员、银行会计到营业所主任的职业转型。“这时候最明显的变化就是银行原来很多不做的业务,突然要抢过来做了,直接有了竞争。”李文军介绍,也就是从这个时候开始,银行开始接手个人存贷款业务,开启了银行业竞争性发展,即“经营贷”模式的序幕。

图为刚进银行任农金员的李文军正在用算盘做账。

  上世纪90年代初期,改革开放的大潮点燃了山村的激情,外出打工、下海经商的热潮在乡村也逐渐成了一种时尚。“大家都看到了发家致富的希望,都在为摆脱贫困,走向福裕的目标勇敢前行。”李文军说,尽管当时的银行贷款利率比较高,最高时曾达到1分2厘的利息,但前来申请贷款的人仍然不在少数,其中不少是经商人员。

  然而,随着社会的发展,“经营贷”模式变得单一,无法满足百信需求。为满足百信需求,银行业开始改革,业务由单一的“经营贷”模式向多样化理财发展。2001年,李文军成为当时所在银行系统的第一任客户部经理。“对老百姓来讲,银行最大的一个变化就是与老百姓的距离更近了,更接地气了。”李文军说,这时候的银行,除了经营性贷款,也开始大面积推广消费贷款以及理财产品的营销。

  在李文军看来,银行最早出现这种变化,顺应了现代金融业的发展趋势,也是顺应先富起来的那部分客户的需求。而时至今天,理财作为一个耳熟能详的名词,早已进入普通百姓的生活。而李文军所要掌握的业务技能,也早已从过去的存贷款记账,发展为成本核算、财务规划等现代金融体系,其所涉猎的行业也早已从过去的农药化肥等生产资料,发展为农业、房地产、制造业等各个行业。

  “2001年刚起步的时候,我们主要还是以推广银行卡和信用卡分期为主,现在我们营销的理财产品已经有上百种,通过理财师对财富的合理规划实现财富增值,让生活变得更加美好,已经成为大多数老百姓的选择。而随着网上银行、网络支付等功能的实现,许多老百姓眼中不可思议的事情,也变得触手可及。”谈起改革开放以来的变化时李文军说。

[责任编辑: 钟雅欢]
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